Säästäminen ja sijoittaminen Siilinjärven Osuuspankissa

Abstract

Opinnäytetyössä tutkitaan säästämistä ja sijoittamista sekä myös säästämättömyyttä. Tutkimuksen tavoitteena oli selvittää syitä siihen miksi säästämistä ei ole vielä aloitettu sekä kiinnostusta säästämistä ja sijoittamista kohtaan. Säästämisen ja sijoittamisen aloittaneilta kysyttiin mitä he odottavat sijoituksiltaan ja millainen rooli on sijoitusneuvojalla heidän tehdessään sijoituspäätöksiä. Edellä olleilta selvitettiin myös onko heillä tarkka sijoitussuunnitelma.

Tutkimusaineisto hankittiin kyselytutkimuksena Siilinjärven Osuus-pankin Kuopion konttorissa. Asiakkaat pystyivät vastaamaan kyselyyn odottaessaan palveluvuoroaan. Kyselyyn vastasi 44 asiakasta ja vastaukset käsiteltiin nimettöminä.

Tärkein säästämättömyyden syy on varojen vähyys. Yli kaksi kolmasosaa niistä, jotka eivät vielä olleet aloittaneet säästämistä, olivat kiinnostuneet säästämisestä tulevaisuudessa ja heistä 11 (44 %) ilmoitti, että heille ei ole tarjottu sijoituspalveluita viimeisen vuoden aikana. Pankin tulisikin informoida paremmin, että jo pienillä summilla voi aloittaa säästämisen. Säästämis- ja sijoitustuotteita voitaisiin tuoda esille jo esimerkiksi asuntolainaneuvotteluissa.

Kaksi kolmasosaa säästäjistä ja sijoittajista ilmoitti, että heillä ei ole tarkkaa sijoitussuunnitelmaa. Sijoittajien mielestä on tärkeää, että sijoitettu pääoma on turvattu, sen voi nostaa koska vain tuotto on mahdollisimman korkea. Vähän alle puolet vastaajista kääntyy sijoitusneuvojan puoleen tehdessään sijoituspäätöksiä. Iällä tai sukupuolella ei ollut merkitystä.

The final project studied saving and investing as well as non-saving options. The purpose of this study was to find out possible reasons why people have not started to save yet and also to investigate if they are interested in starting to save. Those who had already started to save were asked what they expected for their investments and what kind of role an investment advisory officer has when investors are making their investment decisions. They were also asked if they have a detailed investment plan.

The research material was collected with questionnaires in the Kuopio office of the Cooperative Bank of Siilinjärvi. The customers had a possibility to answer the questions while waiting for their turn to the service desk. In total, 44 questionnaires were returned and the answers were processed as anonymous.

The most important reason for non-saving was lack of money. Two thirds of the respondents who had not yet started to save showed interest in saving in the future. 11 respondents (44%) reported that they had not been offered investment services during the past year. In the light of this, the bank should inform customers more of their saving and investment services and also bring up the possibility of starting to save with only a small sum of money. Furthermore, saving and investment services should already be offered when a mortgage is being negotiated.

Two thirds of the savers and investors answered that they do not have a detailed investment plan. The investors studied considered important that the invested capital yield safe returns and that it can be drawn whenever needed. A little less than half of the respondents told that they had turned to an investment advisory officer when making investment decisions. The respondents’ age or sex had no significant influence on that aspect.