Yritys X:n vakuutuksiin liitettävien sijoitussalkkujen kilpailijavertailu
Salonen, Ira (2022)
Salonen, Ira
2022
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2022100620903
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2022100620903
Tiivistelmä
Tässä opinnäytetyössä tutkittiin Yritys X:n sekä neljän muun henkivakuutuksia tarjoavan yhtiön sijoitussalkkuja, joita ovat Yhtiö 1, Yhtiö 2, Yhtiö 3 ja Yhtiö 4.
Opinnäytetyön päätavoitteena oli vertailla Yritys X:n eli toimeksiantajan sekä tutkimukseen valittujen yhtiöiden sijoitussalkkujen ominaisuuksia ja eroavaisuuksia, joita voidaan liittää säästöhenkivakuutukseen. Opinnäytetyössä tarkasteltavat yhtiöt valittiin yhdessä toimeksiantajan kanssa. Tutkimuksen aikana tarkasteltiin myös, mitä eroavaisuuksia toimeksiantajan sijoitussalkkujen välillä on. Eroavaisuudet liittyvät karkeasti sijoitussalkkujen kuluihin, sijoituskohteiden painotuksiin sekä sijoitussalkkujen riskiprofiileihin.
Opinnäytetyön toimeksiantajana toimii Yritys X. Yhtiö on erikoistunut vapaaehtoisiin säästö-, henki- ja eläkevakuutuksiin. Yritys X:n asiakkaisiin lukeutuvat yrittäjät, yritykset, yksityishenkilöt sekä kotitaloudet. Tässä opinnäytetyössä perehdytään kuitenkin tarkemmin yksityishenkilöihin ja säästöhenkivakuutuksiin.
Teoriaosuudessa perehdyttiin tarkemmin säästöhenkivakuutuksien ja sijoitussalkkujen ominaisuuksiin. Säästöhenkivakuutuksien osuudessa tarkasteltiin esimerkiksi vakuutusehtoja, vakuutusten verotusta sekä niiden tuotto- ja kulurakennetta. Sijoitussalkkujen osuudessa perehdyttiin muun muassa eri sijoitusrahastotyyppeihin, moderniin portfolioteoriaan ja allokaatioon, sijoitussalkkujen tuotto-osuuteen, kuluihin, riskeihin sekä vastuullisuuteen. Teoriaosuuden materiaalia kerättiin aihealueisiin liittyvistä ajankohtaisista julkaisuista ja muusta kirjallisuudesta.
Opinnäytetyön lähestymistapa on tutkimustyyppinen opinnäytetyö, jossa tutkimus toteutettiin kvantitatiivisin, eli määrällisin menetelmin. Työn empiirisessä osuudessa tutkittiin aineistoa, joka saatiin kerättyä tarkasteluun valikoituneiden yhtiöiden verkkosivuilta. Tutkimus toteutettiin pääasiassa 30.6.2022 saaduilla tiedoilla. Opinnäytetyö tehtiin tammikuun 2022 ja syyskuun 2022 välillä.
Tutkimuksen lopputuloksena ilmeni, että tarkasteltavien sijoitussalkkujen välillä on vaihtelevasti eroavaisuuksia. Toimeksiantajan sijoitussalkut ovat tarkasteltaviin yhtiöihin nähden suoriutuneet historiallisesti paremmin, mutta viimeisen vuoden aikana heikommin. Opinnäytetyön viimeisessä luvussa kerrotaan muutama kehitysehdotus liittyen toimeksiantajan sijoitussalkkuihin, jotka on johdettu tehdyn tutkimuksen perusteella.
Opinnäytetyön päätavoitteena oli vertailla Yritys X:n eli toimeksiantajan sekä tutkimukseen valittujen yhtiöiden sijoitussalkkujen ominaisuuksia ja eroavaisuuksia, joita voidaan liittää säästöhenkivakuutukseen. Opinnäytetyössä tarkasteltavat yhtiöt valittiin yhdessä toimeksiantajan kanssa. Tutkimuksen aikana tarkasteltiin myös, mitä eroavaisuuksia toimeksiantajan sijoitussalkkujen välillä on. Eroavaisuudet liittyvät karkeasti sijoitussalkkujen kuluihin, sijoituskohteiden painotuksiin sekä sijoitussalkkujen riskiprofiileihin.
Opinnäytetyön toimeksiantajana toimii Yritys X. Yhtiö on erikoistunut vapaaehtoisiin säästö-, henki- ja eläkevakuutuksiin. Yritys X:n asiakkaisiin lukeutuvat yrittäjät, yritykset, yksityishenkilöt sekä kotitaloudet. Tässä opinnäytetyössä perehdytään kuitenkin tarkemmin yksityishenkilöihin ja säästöhenkivakuutuksiin.
Teoriaosuudessa perehdyttiin tarkemmin säästöhenkivakuutuksien ja sijoitussalkkujen ominaisuuksiin. Säästöhenkivakuutuksien osuudessa tarkasteltiin esimerkiksi vakuutusehtoja, vakuutusten verotusta sekä niiden tuotto- ja kulurakennetta. Sijoitussalkkujen osuudessa perehdyttiin muun muassa eri sijoitusrahastotyyppeihin, moderniin portfolioteoriaan ja allokaatioon, sijoitussalkkujen tuotto-osuuteen, kuluihin, riskeihin sekä vastuullisuuteen. Teoriaosuuden materiaalia kerättiin aihealueisiin liittyvistä ajankohtaisista julkaisuista ja muusta kirjallisuudesta.
Opinnäytetyön lähestymistapa on tutkimustyyppinen opinnäytetyö, jossa tutkimus toteutettiin kvantitatiivisin, eli määrällisin menetelmin. Työn empiirisessä osuudessa tutkittiin aineistoa, joka saatiin kerättyä tarkasteluun valikoituneiden yhtiöiden verkkosivuilta. Tutkimus toteutettiin pääasiassa 30.6.2022 saaduilla tiedoilla. Opinnäytetyö tehtiin tammikuun 2022 ja syyskuun 2022 välillä.
Tutkimuksen lopputuloksena ilmeni, että tarkasteltavien sijoitussalkkujen välillä on vaihtelevasti eroavaisuuksia. Toimeksiantajan sijoitussalkut ovat tarkasteltaviin yhtiöihin nähden suoriutuneet historiallisesti paremmin, mutta viimeisen vuoden aikana heikommin. Opinnäytetyön viimeisessä luvussa kerrotaan muutama kehitysehdotus liittyen toimeksiantajan sijoitussalkkuihin, jotka on johdettu tehdyn tutkimuksen perusteella.