”Parasta mitä velkaantunut ihminen voi saada” : nuorten aikuisten kokemuksia Takuusäätiön vapaaehtoisesta velkajärjestelystä
Salmenranta, Emilia (2022)
2022
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2022112223516
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2022112223516
Tiivistelmä
Tämän opinnäytetyön tarkoituksena oli selvittää alle 29-vuotiaiden asiakkaiden kokemuksia Takuusäätiön vapaaehtoisesta velkajärjestelystä ja taloudellisen kyvykkyyden kehittymisestä prosessin myötä.
Takuusäätiö on valtakunnallinen voittoa tavoittelematon sosiaalialan järjestö, jonka tehtävänä on ratkaista ja ehkäistä kotitalouksien velka- ja talousongelmia. Takuusäätiön vapaaehtoisen velkajärjestelyn tarkoituksena on auttaa pysyvästi irti maksuongelmista. Kyseessä on Takuusäätiön takaama järjestelylaina, jolla maksetaan kaikki henkilön vakuudettomat kulutusluotot ja erääntyneet laskut kerralla pois. Jäljelle jää lyhennettäväksi yksi pankkilaina, jonka korko on takauksen ansiosta aiempia velkoja maltillisempi. Yhdistelylainan saaminen edellyttää asiakkaalta näyttöä riittävästä maksuvarasta.
Opinnäytetyön teoreettisena viitekehyksenä oli taloudellinen kyvykkyys, joka tässä yhteydessä määritellään käsittävän taloudelliset tiedot ja taidot, asenteet, käyttäytymisen, tulevaisuuden suunnittelun, oman henkilökohtaisen käsityksen taloudellisesta kyvykkyydestä sekä näiden yhteyden koettuun hyvinvointiin. Taloudellista kyvykkyyttä lähestytään prosessimallina, jossa taloudellinen tieto ja asenteet vaikuttavat taloudelliseen käyttäytymiseen, ja siten sekä taloudelliseen että yleiseen hyvinvointiin.
Opinnäytetyö toteutettiin laadullisena tutkimuksena ja aineisto kerättiin teemahaastatteluin. Vastaajina oli yhteensä viisi nuorta aikuista, jotka haastattelujen aikana olivat Takuusäätiön vapaaehtoisen velkajärjestelyn piirissä. Haastattelut toteutettiin videopuheluiden välityksellä.
Tuloksena nuorten aikuisten omasta näkökulmasta taloudellinen kyvykkyys oli kehittynyt Takuusäätiön vapaaehtoisen velkajärjestelyn aikana positiivisesti. Vastaajat raportoivat taloustaitojen omaksumisesta käytäntöön kuten säästämisestä, ostosten suunnittelusta, lainojen vertailusta, sijoittamisesta ja budjetoinnista. Hallinnan tunne omasta elämästä vahvistui. Kaikissa vastauksissa korostui se, kuinka haastateltavat kokivat järjestelylainan saamisen vaikuttaneen suuresti omaan psyykkiseen hyvinvointiin ja mahdollisuuksiin edetä elämässä.
Takuusäätiön alle 29-vuotiaiden asiakkaiden kokemukset vapaaehtoisesta velkajärjestelystä olivat kokonaisuudessaan erittäin positiivisia. Prosessiin pääseminen vaati selvittelyä ja paperityötä, ja päätöksen odotteluaikana koettiin epävarmuutta ja kuormittuneisuutta. Vastaajat olivat Takuusäätiön velkajärjestelyyn päästyään erittäin tyytyväisiä saamaansa palveluun, ja ilmi tuli kiitollisuus ja huojennus. Näköalattomuus ja häpeä väheni, ja haastateltavat kuvailivat odotuksiaan tulevaisuuden suhteen maltillisen toiveikkaiksi.
Takuusäätiö on valtakunnallinen voittoa tavoittelematon sosiaalialan järjestö, jonka tehtävänä on ratkaista ja ehkäistä kotitalouksien velka- ja talousongelmia. Takuusäätiön vapaaehtoisen velkajärjestelyn tarkoituksena on auttaa pysyvästi irti maksuongelmista. Kyseessä on Takuusäätiön takaama järjestelylaina, jolla maksetaan kaikki henkilön vakuudettomat kulutusluotot ja erääntyneet laskut kerralla pois. Jäljelle jää lyhennettäväksi yksi pankkilaina, jonka korko on takauksen ansiosta aiempia velkoja maltillisempi. Yhdistelylainan saaminen edellyttää asiakkaalta näyttöä riittävästä maksuvarasta.
Opinnäytetyön teoreettisena viitekehyksenä oli taloudellinen kyvykkyys, joka tässä yhteydessä määritellään käsittävän taloudelliset tiedot ja taidot, asenteet, käyttäytymisen, tulevaisuuden suunnittelun, oman henkilökohtaisen käsityksen taloudellisesta kyvykkyydestä sekä näiden yhteyden koettuun hyvinvointiin. Taloudellista kyvykkyyttä lähestytään prosessimallina, jossa taloudellinen tieto ja asenteet vaikuttavat taloudelliseen käyttäytymiseen, ja siten sekä taloudelliseen että yleiseen hyvinvointiin.
Opinnäytetyö toteutettiin laadullisena tutkimuksena ja aineisto kerättiin teemahaastatteluin. Vastaajina oli yhteensä viisi nuorta aikuista, jotka haastattelujen aikana olivat Takuusäätiön vapaaehtoisen velkajärjestelyn piirissä. Haastattelut toteutettiin videopuheluiden välityksellä.
Tuloksena nuorten aikuisten omasta näkökulmasta taloudellinen kyvykkyys oli kehittynyt Takuusäätiön vapaaehtoisen velkajärjestelyn aikana positiivisesti. Vastaajat raportoivat taloustaitojen omaksumisesta käytäntöön kuten säästämisestä, ostosten suunnittelusta, lainojen vertailusta, sijoittamisesta ja budjetoinnista. Hallinnan tunne omasta elämästä vahvistui. Kaikissa vastauksissa korostui se, kuinka haastateltavat kokivat järjestelylainan saamisen vaikuttaneen suuresti omaan psyykkiseen hyvinvointiin ja mahdollisuuksiin edetä elämässä.
Takuusäätiön alle 29-vuotiaiden asiakkaiden kokemukset vapaaehtoisesta velkajärjestelystä olivat kokonaisuudessaan erittäin positiivisia. Prosessiin pääseminen vaati selvittelyä ja paperityötä, ja päätöksen odotteluaikana koettiin epävarmuutta ja kuormittuneisuutta. Vastaajat olivat Takuusäätiön velkajärjestelyyn päästyään erittäin tyytyväisiä saamaansa palveluun, ja ilmi tuli kiitollisuus ja huojennus. Näköalattomuus ja häpeä väheni, ja haastateltavat kuvailivat odotuksiaan tulevaisuuden suhteen maltillisen toiveikkaiksi.