Asiakkaan tunteminen pankki- ja vakuutusalalla: rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena oli selvittää, miksi asiakas pitää tuntea pankki- ja vakuutusalalla ja miksi se on tärkeää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen kannalta. Tarkoituksena oli myös selventää, miksi pankissa ja vakuutusyhtiössä kysytään asiakkaan tuntemiseen liittyviä kysymyksiä.

Opinnäytetyössä käytettiin laadullista tutkimusmenetelmää. Opinnäytetyö toteutettiin dokumenttianalyysimenetelmän ja haastattelujen avulla. Teoriaosuuden tukena käytettiin tapaustutkimusta, jossa perehdyttiin kahteen oikeustapaukseen ja yhteen asiakkaan tuntemista koskevaan laiminlyöntiin. Opinnäytetyön tietoperustana käytettiin ajankohtaista lainsäädäntöä, ammattikirjallisuutta, lehtiartikkeleita, vuosikertomuksia, raportteja, viranomaisten ohjeistuksia ja www-sivuja.

Tutkimuksessa selvitettiin, miksi asiakkaan tunteminen ja tunnistaminen on tärkeää. Lisäksi selvitettiin, miten rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä valvotaan ja mitä riskien hallinta on.

Opinnäytetyön tuloksena oli kattava tietopaketti asiakkaan tuntemisesta pankki- ja vakuutusalalla. Opinnäytetyö vastasi kysymykseen, miksi asiakas on tunnettava ja tunnistettava. Johtopäätöksenä todettiin, että finanssiala on tiukasti säänneltyä ja valvottua.