ASP-tili

Abstract

Opinnäytetyön tavoitteena oli tutustua asuntosäästöpalkkiotiliin (myöhemmin ASP-tili) tuotteena ja sen tuomiin hyötyihin ensiasunnon ostajille. Tarkoituksena oli myös löytää ASP-tilin hyviä ja huonoja puolia, sekä etsiä mahdollisia kehityskohteita. Lähtökohtana pidettiin sitä, että opinnäytetyön kohdeyleisönä ovat nuoret alle 30-vuotiaat ensiasunnon ostajat. Ensiasunnon ostajaksi lukeutuivat henkilöt, jotka eivät ole omistaneet aiemmin yli 50:tä prosenttia asunnosta. Tarkoituksena oli koota kattava tieto ASP-tilin ominaisuuksista ja vallitsevista asuntomarkkinoista. Tavoitteena ei ollut etsiä uudenlaisia tutkimustuloksia, vaan tietolähteet perustuivat jo olemassa olevaan tietoon.

Aiheen ajankohtaisuuden lisäksi tarkoituksena oli selvittää myös kahden pankissa työsken- televän asiantuntijan mielipidettä ASP-tilistä ja sen tuomista hyödyistä ensiasunnon ostajille. Opinnäytetyö oli teoreettinen tutkielma. Aineistona käytettiin paljon erilaisia internetlähteitä, kuten muun muassa lehtiartikkeleita ja pankkien omia internetsivuja. Muuna aineistona käytettiin myös aiheeseen liittyvää kirjallisuutta.

Opinnäytetyö oli kattava katselmus ASP-tilin ominaisuuksista ja niiden heijastamisesta vuoden 2014 asuntomarkkinoihin ja vuokra-asuntojen hintatasoon. Lukija voi saada kaiken oleellisen tiedon ASP-tilistä lukemalla tämän opinnäytetyön. Pankkien ASP-tilitarjontaa koskevan kappaleen lukemalla nuoren on mahdollista kilpailuttaa ASP-tilistä saatava lisäkorko, minkä kautta nuori voi päättää missä pankissa ASP-säästämisen haluaa aloittaa.

Johtopäätöksenä voitiin todeta, että ASP-tilistä on todella hyötyä ensiasunnon ostajille. ASP-tilistä saatava verovapaa vuotuinen talletus- ja lisäkorko, valtion korkotuki ja normaalia asuntolainaa edullisempi ASP-laina ovat itsessään jo ASP-tilin verrattomia ominaisuuksia, joiden vuoksi ASP-tili pitäisi olla jokaisella nuorella säästäjällä. ASP-tili ei kuitenkaan sellaisenaan ole täydellinen, vaan se on muuttunut ajan saatossa ja vaatii muutoksia edelleen. Tulevaisuuden kehityskohteiksi osoittautuivat muun muassa alaikärajan laskeminen ja ASP-lainan enimmäismäärät. ASP-tili soveltuu silti erinomaisena säästämismuotona kaikille ensimmäisestä asunnosta haaveileville nuorille aikuisille, joilla tavoitteena on saada säästettyä asuntoa varten pankin vaatima kymmenen prosentin alkupääoma.

The objective of the thesis was to explore an ASP account as an investment product and to explore the characteristics and the benefits for first-time home buyers. The aim was also to find the pros and cons of the product and also search for potential development sites. The thesis may be useful for the first time buyers under the age of 30. First-time purchasers are home buyers who have not previously owned more than 50 % of an apartment.

The subject was chosen because the author herself found it interesting and relevant. It was also a very current topic. The thesis was a theoretical study. Its main purpose was to gather comprehensive information about the characteristics of the ASP account but also about the prevailing housing market situation.

The study was a comprehensive review of the ASP account. It also includes the characteristics and reflects the flux of 2014 the housing market and the rental prices of housing. The reader can get all the relevant information of the ASP account. Information was collected mainly from different internet sources (e.g. journal articles and banks’ websites) but also professional literature was used. This thesis was a comprehensive review about the ASP account, so it was also important to get a professional point of view about the topic by interviewing two banking specialist.

In conclusion, the ASP account is very useful for first-time home buyers. You can get a tax-free annual deposit and an additional interest but also a state interest subsidy when investing in an ASP account. It’s also cheaper than a basic home mortgage. These are the reasons why every young saver should have an ASP account. Future areas for development turned out to be, among other things, that the minimum age for opening the account should be decreased and ASP loan maximum amounts should be increased. All in all, an ASP account can be a great solution for young adults who dream about buying the first apartment of their own.