Asuntovelallisen varautuminen markkinatilanteiden muutoksiin

Abstract

Korot ovat nousseet keväästä 2022 lähtien pitkään jatkuneen nollakorkotason jälkeen. Monen asuntovelallisen korkokustannukset ovat nousseet nopeasti sekä ostovoima heikentynyt samanaikaisesti inflaation takia. Tämän opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, miten asuntovelalliset ovat varautuneet markkinatilanteiden muutoksiin ja ovatko suojautumiskeinot olleet riittäviä. Lisäksi tavoitteena oli selvittää, miten tulevat asuntovelalliset voisivat varautua paremmin markkinatilanteiden muutoksilta.

Opinnäytetyön tietoperusta muodostettiin inflaatiosta, koron muodostumisesta, korkotason vaihtelusta sekä oman talouden hallinnasta. Tietoperustassa käsiteltiin myös asuntovelallisen vaihtoehtoja suojata asuntolainaa.

Tämä opinnäytetyö yhdistää laadullisen ja määrällisen tutkimuksen. Laadullinen tutkimus toteutettiin pankin asiantuntijoiden puolistrukturoidulla teemahaastatellulla. Määrällisessä tutkimuksessa käytettiin puolistrukturoitua kyselylomaketta, joka jaettiin sosiaalisen median kanavissa asuntovelallisille.

Opinnäytetyö tuloksista kävi ilmi, että säästäminen on suosituin varautumiskeino asuntovelallisilla markkinatilkanteiden muutoksilta varautumiseen. Tämän jälkeen suosituimpia keinoja olivat kohtuullinen lainamäärä ja pankin tarjoamana korkosuojana korkokatto. Selvitysten perusteella voitiin todeta, että asuntovelallisten taloudellinen tilanne on vielä suhteellisen hyvä. Nykyisten asuntovelallisten ja asiantuntijoiden vastausten perusteella voitiin todeta, että tulevan asuntovellisen kannattaa suojautua markkinatilanteiden muutoksilta ottamalla sopusuhtainen laina omaan tulotasoon nähden ja säästämällä riittävä puskuri. Jos asuntovelallisen maksukyky on tiukalla, kannattaa tulosten mukaan ehdottomasti harkita myös muita suojautumiskeinoja, kuten korkokaton ottamista turvaamaan omaa taloutta.