Sijoitussuunnitelman luominen yksityishenkilölle

Abstract

Opinnäytetyössä käsitellään sijoitusportfolion rakentamista yksityishenkilön tarpeisiin. Työn tavoitteena oli kartoittaa toimeksiantajana toimivalle yksityishenkilölle sopivat sijoitusvaihtoehdot sekä mahdolliset rajoitteet ja niiden avulla luoda toimiva sijoitussuunnitelma kuitenkin kiinnittäen huomiota sijoittajan arvomaailmaan sekä tarpeisiin sopivan portfolion osana. Työ on rakennettu niin, että samankaltaisessa tilanteessa oleva uusi sijoittaja tai sijoitustoiminnasta kiinnostunut hyötyy työstä myös opettavana työvälineenä.

Opinnäytetyön teoriaosuudessa esitellään sijoitustoimintaa ja siihen liittyviä keskeisiä termejä sekä käsitteitä aloittelijalle sopivalla tasolla selostaen erilaisia saatavilla olevia sijoitusinstrumentteja sekä niiden käyttöä sijoittamisen työkaluina osana rahoitusmarkkinoiden toimintaa.

Tutkimuksessa käytettiin kvalitatiivisen eli laadullisen tutkimusmenetelmän keinoin rakennettua teemahaastattelua, jossa toteutetun tutkimuksen avulla saatiin kohdehenkilöille tarvittava vapaus vastata teemojen sisällä oleviin aiheisiin monipuolisesti. Teemahaastattelun avulla kartoitettiin yksilöllisesti työn toimeksiantajan sijoitustarpeita sekä toiveita ja muodostettiin kerätyn tiedon avulla yksilöity sijoitussuunnitelma.

Lopputuloksena rakentui sijoitussuunnitelma, jonka keskiössä ovat laatupainotteiset osakkeet ja matalakustanteiset passiiviset indeksirahastot, joiden avulla mahdollistetaan portfoliolle matala kulurakenne. Suunnitelmassa otettiin huomioon myös toimeksiantajan rajallinen ajankäyttö markkinoiden seurantaan ja pyrittiin välttämään samanaikaisesti aktiivisesta salkunhoidosta aiheutuva kasvanut kulurakenne johtaen pienentyneisiin tuotto-odotuksiin.