Nuorten maksuhäiriömerkinnät : Syyt, seuraukset ja vaikutukset talouskäyttäytymiseen

Abstract

Opinnäytetyössä tarkasteltiin nuorten aikuisten maksuhäiriömerkintöjä ja niiden vaikutusta talouskäyttäytymiseen. Työn aihe valittiin tekijän oman työkokemuksen pohjalta, ja sen tavoitteena oli lisätä ymmärrystä maksuhäiriömerkintöjen syistä ja seurauksista sekä tuoda esiin, miten merkinnät vaikuttavat nuorten aikuisten talouskäyttäytymiseen. Aiheen ajankohtaisuus korostui, sillä nuorten maksuhäiriömerkintöjen määrä on kasvanut viime vuosina, mutta tutkimustietoa ilmiön vaikutuksesta talouskäyttäytymiseen on ollut niukasti saatavilla.

Tutkimus toteutettiin kvantitatiivisena kyselytutkimuksena ja se suunnattiin 18–29-vuotiaille maksuhäiriömerkinnän omaaville nuorille aikuisille. Aineisto kerättiin Webropol-verkkokyselyn avulla ja analysoitiin tilastollisesti SPSS-ohjelmalla. Kysely toteutettiin anonyymisti, ja siinä kartoitettiin vastaajien taloudellista tilannetta, merkintöjen taustasyitä ja niiden vaikutusta talouskäyttäytymiseen. Kyselyä jaettiin Facebookin velkaantuneiden tukiryhmässä, jossa oli runsaasti kyselyn kohderyhmään kuuluvia henkilöitä. Kyselyyn vastasi yhteensä 130 ihmistä, joista 107 vastausta hyväksyttiin lopulliseen analyysiin.

Tulosten perusteella nuorten aikuisten maksuhäiriömerkintöjen yleisimmät taustasyyt liittyivät hallitsemattomaan kulutuskäyttäytymiseen, epätasapainoon tulojen ja menojen välillä, talousosaamisen puutteeseen sekä äkillisiin elämäntilanteen muutoksiin. Merkinnällä havaittiin olevan kaksisuuntainen vaikutus talouskäyttäytymiseen. Merkinnät saattoivat lisätä vastuullisuutta ja suunnitelmallisuutta, mutta toisaalta ne voivat myös heikentää motivaatiota taloudellisen tilanteen parantamiseksi. Tulokset osoittivat myös merkintöjen rajoittavan nuorten mahdollisuuksia itsenäiseen asumiseen sekä luoton ja sopimusten saamiseen. Johtopäätöksenä todettiin, että maksuhäiriömerkinnät eivät ole pelkästään yksilötason ongelma, vaan ne kytkeytyvät laajempiin yhteiskunnallisiin rakenteisiin. Nuorten talousosaamisen vahvistaminen sekä varhainen talousneuvonta olisivat keskeisiä keinoja maksuhäiriömerkintöjen ehkäisemiseksi.