Riskiperusteinen lähestymistapa henkilöasiakkaan tuntemissa pankissa rahanpesulainsäädännön näkökulmasta
Pirttimäki, Aada (2026)
2026
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-202603174470
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-202603174470
Tiivistelmä
Tässä opinnäytetyössä tutkittiin riskiperusteista lähestymistapaa henkilöasiakkaan tuntemisessa pankkisektorilla. Tutkimuksen tavoitteena oli selvittää, miten riskiperusteinen lähestymistapa ohjaa pankkien toimintaa henkilöasiakkaan tuntemisprosessissa sekä mitkä tekijät vaikuttavat asiakkaan riskiluokitteluun. Tarkastelu kohdistui rahanpesuun ilmiönä, sovellettavaan kansalliseen ja kansainväliseen sääntelyyn sekä henkilöasiakkaan riskiarvioinnin keskeisiin tekijöihin.
Tutkimus toteutettiin lainopillisena eli oikeusdogmaattisena tutkimuksena. Aineistona käytettiin voimassa olevaa lainsäädäntöä, viranomaislähteitä sekä rahanpesua koskevaa oikeuskirjallisuutta. Tutkimusmenetelmänä käytettiin laadullista tutkimusotetta, ja aineistoa analysoitiin sisällönanalyysin ja juridisen hermeneutiikan keinoin.
Tutkimustulosten perusteella riskiperusteinen lähestymistapa ei ole erillinen velvoite asiakkaan tuntemisen rinnalla, vaan se muodostaa periaatteen, jonka varaan asiakkaan tuntemismenettelyt rakentuvat. Henkilöasiakkaan riskiluokittelu perustuu kokonaisarviointiin, jossa yksittäinen riskitekijä ei aina ratkaise luokitusta, vaan arvio muodostuu useiden tekijöiden yhteisvaikutuksesta. Riskiperusteinen lähestymistapa korostaa pankkien vastuuta riskien tunnistamisessa, dokumentoinnissa ja oikeasuhtaisessa menettelyjen mitoittamisessa suhteessa havaittuun rahanpesuriskiin.
Tutkimus toteutettiin lainopillisena eli oikeusdogmaattisena tutkimuksena. Aineistona käytettiin voimassa olevaa lainsäädäntöä, viranomaislähteitä sekä rahanpesua koskevaa oikeuskirjallisuutta. Tutkimusmenetelmänä käytettiin laadullista tutkimusotetta, ja aineistoa analysoitiin sisällönanalyysin ja juridisen hermeneutiikan keinoin.
Tutkimustulosten perusteella riskiperusteinen lähestymistapa ei ole erillinen velvoite asiakkaan tuntemisen rinnalla, vaan se muodostaa periaatteen, jonka varaan asiakkaan tuntemismenettelyt rakentuvat. Henkilöasiakkaan riskiluokittelu perustuu kokonaisarviointiin, jossa yksittäinen riskitekijä ei aina ratkaise luokitusta, vaan arvio muodostuu useiden tekijöiden yhteisvaikutuksesta. Riskiperusteinen lähestymistapa korostaa pankkien vastuuta riskien tunnistamisessa, dokumentoinnissa ja oikeasuhtaisessa menettelyjen mitoittamisessa suhteessa havaittuun rahanpesuriskiin.