Asiakkaan tunteminen finanssialalla

Abstract

Opinnäytetyössä tarkasteltiin pankki- ja vakuutusalan asiakkaan tuntemista sekä siihen liittyviä henkilöllisyyden todentamisen asiakirjoja sekä prosesseja. Työn tarkoituksena oli selvittää, miksi asiakkaan tunteminen on keskeinen osa finanssialalla ja miten asiakas tunnistetaan. Tavoitteena oli syventää osaamista ja ymmärrystä asiakkaan tuntemisprosessin merkityksestä osana riskienhallintaa sekä arvioida millaisia seurauksia puutteellisella asiakkaan tuntemisella voi mahdollisesti olla niin organisaatiolle kuin asiakassuhteelle. Tutkimuskysymykset käsittelivät asiakkaan tuntemisen tärkeyttä sekä siihen käytettäviä asiakirjoja.

Tutkimuksen tietoperustassa tarkasteltiin KYC-prosessin keskeisiä elementtejä, kuten rahanpesun torjuntaa, henkilöllisyyden varmentamista sekä sähköisiä tunnistamisen menetelmiä. Tutkimus toteutettiin laadullisena tutkimuksena, ja tutkimusmenetelmäni oli sisältöanalyysi, jonka avulla keskeinen sisältö tiivistettyyn selkeään ja pelkistettyyn muotoon. Työssä korostettiin, että asiakkaan tunteminen ei ole yksittäinen toimenpide vaan koko asiakassuhteen ajan mukana oleva prosessi.

Tulokset osoittivat, että asiakkaan tunteminen on keskeinen osa finanssialan riskienhallintaa sekä henkilötietojen ja asioinnin turvallisuuden varmistamista. Luotettavimmat henkilöllisyystodistukset olivat passi ja henkilökortti. Näiden vierellä sähköisen tunnistautumisen määrä on kasvanut. Tutkimuksessa todettiin, että talousrikollisuutta voidaan estää yksityiskohtaisella asiakkaan tuntemisella, saman aikaisesti yritysten ja organisaatioiden maineet ovat paremmin suojassa.