Vakuutussijoitustuotteiden vertailu
Leinonen, Johannes (2015)
Leinonen, Johannes
Metropolia Ammattikorkeakoulu
2015
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201505239759
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201505239759
Tiivistelmä
Tässä opinnäytetyössä tutkittiin vakuutussijoitustuotteiksi luettavien säästöhenkivakuutusten sekä kapitalisaatiosopimusten sopivuutta erilaisten yksityissijoittajien kesken. Työssä vertailtiin kymmentä vakuutussijoitustuotetta kolmen eri sijoittajaprofiilin kesken, joissa vertailun mittareina olivat tuotteiden kulut ja erilaiset tuote-ehdot sekä sijoittajien sijoitusajat, sijoitusmäärät ja mahdollinen suunniteltu perinnönjako.
Työssä määritelty tutkimuskysymys oli seuraava: ”mikä sijoitusvakuutus tai -sopimus muodostuu kokonaisuudessaan sijoittajalle kannattavimmaksi”. Lisäksi alatutkimuskysymyksenä oli: ”sopivatko säästöhenkivakuutukset sijoittajalle keskimäärin kapitalisaatiosopimuksia paremmin vai huonommin”. Käytetty tutkimusmenetelmä oli tuotteiden kuluvertailussa kvantitatiivinen ja lopullisessa tuotteiden sopivuuden kokonaisarvioinnissa kvalitatiivinen. Tutkimuksessa käytettiin aineistona aihetta käsittelevää kirjallisuutta, ajankohtaisjulkaisuja, lainsäädäntöä, artikkeleita sekä alan toimijoiden internetsivuja mahdollisimman laaja-alaisesti.
Opinnäytetyön lopputuloksena oli se, että tutkimuksen perusteella ei voitu nimetä yhtä tiettyä tuotetta kokonaisuudessaan kannattavimmaksi kaikkien sijoittajien kohdalla. Sijoittajakohtaisesti voitiin kuitenkin jokaiselle sijoittajaprofiilille nimetä yhdestä kolmeen selkeästi muita paremmin soveltuvaa tuotetta. Myös säästöhenkivakuutusten sopivuutta sijoittajalle paremmin tai huonommin kapitalisaatiosopimuksiin verrattuna ei voitu määritellä yleisellä tasolla. Soveltuvuuden paremmuutta vertaillessa oli jälleen kyse pitkälti sijoittajakohtaisten tavoitteiden toteutumisesta.
Johtopäätöksenä voidaan sanoa, että sijoittajan tulisi tutustua huolella näiden tuotteiden kaikkiin ominaisuuksiin ehtoineen ja rajoitteineen sekä ymmärtää täysin tuotteiden kulurakenteet ennen sijoituspäätöksen tekoa. Tämä opinnäytetyö toimiikin koosteena kaikesta edellä mainitusta yksityissijoittajalle, joka ei tunne vielä kunnolla tämänlaisia tuotteita.
Työssä määritelty tutkimuskysymys oli seuraava: ”mikä sijoitusvakuutus tai -sopimus muodostuu kokonaisuudessaan sijoittajalle kannattavimmaksi”. Lisäksi alatutkimuskysymyksenä oli: ”sopivatko säästöhenkivakuutukset sijoittajalle keskimäärin kapitalisaatiosopimuksia paremmin vai huonommin”. Käytetty tutkimusmenetelmä oli tuotteiden kuluvertailussa kvantitatiivinen ja lopullisessa tuotteiden sopivuuden kokonaisarvioinnissa kvalitatiivinen. Tutkimuksessa käytettiin aineistona aihetta käsittelevää kirjallisuutta, ajankohtaisjulkaisuja, lainsäädäntöä, artikkeleita sekä alan toimijoiden internetsivuja mahdollisimman laaja-alaisesti.
Opinnäytetyön lopputuloksena oli se, että tutkimuksen perusteella ei voitu nimetä yhtä tiettyä tuotetta kokonaisuudessaan kannattavimmaksi kaikkien sijoittajien kohdalla. Sijoittajakohtaisesti voitiin kuitenkin jokaiselle sijoittajaprofiilille nimetä yhdestä kolmeen selkeästi muita paremmin soveltuvaa tuotetta. Myös säästöhenkivakuutusten sopivuutta sijoittajalle paremmin tai huonommin kapitalisaatiosopimuksiin verrattuna ei voitu määritellä yleisellä tasolla. Soveltuvuuden paremmuutta vertaillessa oli jälleen kyse pitkälti sijoittajakohtaisten tavoitteiden toteutumisesta.
Johtopäätöksenä voidaan sanoa, että sijoittajan tulisi tutustua huolella näiden tuotteiden kaikkiin ominaisuuksiin ehtoineen ja rajoitteineen sekä ymmärtää täysin tuotteiden kulurakenteet ennen sijoituspäätöksen tekoa. Tämä opinnäytetyö toimiikin koosteena kaikesta edellä mainitusta yksityissijoittajalle, joka ei tunne vielä kunnolla tämänlaisia tuotteita.