Liikennevahingon korvaaminen

Abstract

Tämän opinnäytetyön tarkoituksena on tutkia liikennevakuutuslakia ja sen vaikutusta liikennevahinkojen korvauskäsittelyyn. Tutkimuksen kohteena on liikennevahinkoihin liittyvä, voimassa oleva lainsäädäntö ja liikennevakuutusyhtiöissä tapahtuva liikennevahinkojen korvauskäsittelyprosessi. Tutkimuskysymyksinä työssä ovat olleet 1) Mikä on liikennevahinko? 2) Mitkä ovat keskeiset lait liikennevahingon korvaamisen kannalta? ja 3) Kuinka liikennevahingon korvauskäsittelyprosessi liikennevakuutusyhtiössä etenee? Ensimmäinen tutkimuskysymys käsittelee lähinnä liikennevahinkotapahtumia ja niiden korvattavuutta, toinen liikennevakuutuslakia (26.6.1959/279) ja muuta liikennevahinkojen korvaamiseen vaikuttavaa, voimassa olevaa lainsäädäntöä. Kolmas tutkimuskysymys käsittelee liikennevahingon korvauskäsittelyprosessia liikennevakuutusyhtiössä. Näin on saatu kokonaisvaltainen käsitys liikennevahinkojen korvaamisesta. Tutkimusmenetelmänä opinnäytetyössä on ensisijaisesti lainoppi. Lisäksi työssä on käytetty laadullista tutkimusmenetelmää asiantuntijahaastattelun muodossa. Tähän ratkaisuun päädyttiin, jotta työhön saatiin sisällytettyä myös asiaan liittyvää kirjoittamatonta tietoa. Ensisijaisina lähteinä työssä on voimassa oleva lainsäädäntö: liikennevakuutuslaki, vahingonkorvauslaki (31.5.1974/412), vakuutussopimuslaki (28.6.1994/543) ja tieliikennelaki (3.4.1981/267). Lähteinä on käytetty myös hallituksen esitystä, korkeimman oikeuden päätöksiä, liikennevahinkolautakunnan antamia ratkaisuja sekä oikeuskirjallisuutta. Työhön on sisällytetty myös liikennevahinkoja selventävä tilasto ja korvauskäsittelyprosessia avaavat kaaviot. Liikennevakuutuslain mukaan moottoriajoneuvo on maata kiskoitta kulkemaan tarkoitettu konevoimainen kulkuväline tai työkone. Suomeen rekisteröidyillä moottoriajoneuvoilla tulee olla lakisääteinen liikennevakuutus. Liikennevahinko on tällaisen ajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä aiheutunut omaisuusvahinko, henkilövahinko tai molempia. Liikennevahingot korvataan vahingonkorvauslain mukaisesti täyden korvauksen periaatteella ja ne käsitellään ankaran, objektiivisen vastuun periaatteella. Vahinkojen korvauskäsittely tapahtuu voimassa olevan lainsäädännön ja normien mukaisesti. Suurin osa liikennevahinkojen korvauskäsittelystä tapahtuu liikennevakuutuksia myöntävissä vakuutusyhtiöissä, joiden toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Korvauskäsittelyprosessia ohjaa korvausratkaisija. Korvauskäsittelyprosessi käynnistyy vahinkoilmoituksella ja päättyy korvausten maksamiseen.

The objective of this study is to investigate the Finnish act of law and the degrees of motor liability insurance and their impact on the insurance claims handling procedure of traffic accidents at insurance companies. The study focuses on traffic accidents and the current Finnish legislation concerning them as well as on the insurance claims handling process of traffic accidents at insurance companies. The study investigates the following research questions:1) What is the definition of a traffic accident? What are the current focal acts of law concerning the insurance claims handling of traffic accident? 3) How are the insurance claims handling processes handled in insurance companies? The first research question identifies those factors in the Finnish act of law on motor liability insurance (26.6.1959/279) that influence the insurance claims handling process. The second research question defines a traffic accident and its key elements to be used as a basis in deciding on compensation for damage. The third research question analyzes the current insurance claim handling processes of traffic accidents and their dependencies. In answering the research questions, the study provides a holistic view of insurance claim processing in a case of a traffic accident The legalistic research method is applied in this study. The research framework of this study is qualitative: the materials consist of interviews with subjectmatter experts that provide a valuable source of empirical data, i.e. the practical everyday knowledge of these professionals. Primary legislative sources consists the of the following items in the Finnish legislation: Motor Liability Insurance Act, Damages Act (31.5.1974/412), Insurance Contracts Act (28.6.1994/543) and Road Traffic Act (3.4.1981/267). A government proposal, some decisions of the Supreme Court and solution practices of the Traffic Accident Board have been used as secondary data sources. In addition, documentary information such as the insurance company's written documents and relevant literature, statistics of road accidents and process descriptions of insurance claims handling of traffic accidents have been used as further empirical data. All motor vehicles registered in Finland must have a valid statutory motor liability insurance. The findings of this study show that a traffic accident caused by a motor vehicle with a valid statutory motor liability insurance can be defined as property damage or a personal injury or both. The insurance claim of a traffic accident takes place primarily at insurance companies. The insurance claim handling process starts when the damage report is filled. The insurance claims handler will manage the process according to the law.