Kuluttajansuojalain muutosten vaikutus kuluttajaluottoja myöntävissä yrityksissä ja velkaantuneisuudessa

Abstract

Tässä opinnäytetyössä tutkitaan kuluttajansuojalain muutoksien vaikutuksia 7 luvun (kuluttajaluotot) osalta. Selvitystä ja ymmärrystä vallitsevasta ilmiöstä tehdään opinnäytetyössä rahoituslaitos toimijoiden ja Suomen kotitalouksien velkaongelman lähtökohdista. Työn tavoitteena oli ymmärtää ilmiötä ja luoda näkemys siitä, että tarvittaisiinko tulevaisuudessa vielä muutoksia lainsäädäntöön ja jäivätkö viimeaikaiset muutokset vielä vajavaisiksi.

Työn tietoperusta koostuu luvuista, jotka käsittelevät kuluttajansuojalakia. Euroopan unionin osallisuutta kansalliseen lainsäädäntöön, yleisen kuluttajansuojalain sekä kuluttajaluottoja koskevia valvontaviranomaisia sekä kulutusluottoja kuluttajansuojalain näkökulmasta ja kuluttajansuojalain muutoksia.

Keskeisimpinä lähteinä opinnäytetyössä hyödynnetään kuluttajansuojalakia sekä kirjallisuutta kuluttajansuojalaista ja markkinoinnista. Lisäksi lähteenä käytetään Euroopan unionin eri direktiivejä sekä muita lakia esimerkiksi Finanssivalvonnasta ja Kilpailu- ja kuluttajavirastosta. Lähteinä hyödynnetään laajalti myös erilaisia työryhmien tutkimuksia ja mietintöjä. Tutkimusosuuden lähteet koostuvat puolestaan teemahaastatteluista sekä kirjallisuudesta laadullisesta tutkimuksesta.

Opinnäytetyön tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena eli laadullisena tutkimuksena. Tutkimusmenetelmiksi valikoitui Finanssivalvonnalle sekä Talous- ja velkaneuvonnalle suoritetut teemahaastattelut ja tutkimustuloksia analysoitiin sisällönanalyysin avulla. Tutkimusosio koostuu laadullisen tutkimuksen toteuttamisesta sekä tutkimuksen tuloksista ja analysoinnista.

Tutkimustuloksissa saatiin selville, että kuluttajansuojalain muutokset kuluttajaluotot luvussa eivät ole vielä tarpeeksi päteviä saavuttaakseen huomattavia muutoksia velkaantumisessa. Lisäksi nousi esille rahalaitostoimijoiden osalta, että toimijat ovat tehneet tarvittavia muutoksia. Toisaalta puutoksia edelleen voidaan havaita. Saatujen tulosten perusteella käytiin läpi johtopäätökset kehityskohteista ja ilmiöstä, mitä muutoksilla saadaan aikaan, tai mitä muutoksia vielä tarvitaan.