Kryptovaluuttojen sääntely ja tulevaisuus : perinteisten pankkien muuttuva rooli ja asiakaspalvelun haasteet
Hajric, Haris (2026)
2026
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2026050810286
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2026050810286
Tiivistelmä
Opinnäytetyön tavoitteena oli selvittää, miten kryptovaluuttojen sääntely vaikuttaa rahoitusmarkkinoiden tulevaisuuteen.
Opinnäytetyön teoriaosuudessa käsiteltiin kryptovaluuttojen ja lohkoketjuteknologian perusteita, markkinoille asetettuja sääntelykehyksiä, sääntelyn tuomia haasteita sekä alan tulevaisuuden näkymiä. Työssä tarkasteltiin ilmiötä erityisesti markkinavakauden ja asiakassuojan näkökulmasta vertailemalla perinteisiä finanssitoimijoita ja uusia sääntelykehyksiä.
Tutkimus toteutettiin laadullisilla teemahaastatteluilla, joiden kohderyhmänä oli neljä perinteisen pankkien nykyistä ja entistä työntekijää, joiden taustat liittyivät asiakaspalveluun, asiakkaan tuntemiseen (KYC) ja rahanpesun torjuntaan. Tutkimuksella selvitettiin asiantuntijoiden kokemuksia ja näkemyksiä arjen työstä muuttuvan sääntelyn keskellä.
Tutkimustuloksen mukaan pankkien rooli painottuu lakisääteiseen valvontaan ja riskienhallintaan. Asiakkaat kokevat sääntelyn myötä lisääntyneet selvityspyynnöt usein negatiivisina, toisin kuin asiantuntijat. Maksujärjestelmän murros ei myöskään vielä näy asiantuntijoiden päivittäisessä työssä. Focus of the thesis was to investigate how the regulation of cryptocurrencies affects the future of financial markets.
The theoretical part of thesis dealt with basics of cryptocurrencies and blockchain technology, regulatory frameworks set for the market, challenges brought by regulation and prospects of the industry. Work examined phenomenon, especially from the perspective of market stability and customer protection by comparing traditional financial actors and new regulatory frameworks.
The research was conducted using qualitative thematic interviews to target group which was four current and former employees of traditional banks, whose backgrounds were related to customer service, knowing your customer (KYC) and anti-money laundering. Study investigated experiences and views of experts on everyday work during changing regulations.
According to research results, role of banks is focused on statutory supervision and risk management. Customers often experience increased requests for clarification due to regulation as negative, unlike experts. Transformation of payment system is also not visible yet in daily work of experts.
Opinnäytetyön teoriaosuudessa käsiteltiin kryptovaluuttojen ja lohkoketjuteknologian perusteita, markkinoille asetettuja sääntelykehyksiä, sääntelyn tuomia haasteita sekä alan tulevaisuuden näkymiä. Työssä tarkasteltiin ilmiötä erityisesti markkinavakauden ja asiakassuojan näkökulmasta vertailemalla perinteisiä finanssitoimijoita ja uusia sääntelykehyksiä.
Tutkimus toteutettiin laadullisilla teemahaastatteluilla, joiden kohderyhmänä oli neljä perinteisen pankkien nykyistä ja entistä työntekijää, joiden taustat liittyivät asiakaspalveluun, asiakkaan tuntemiseen (KYC) ja rahanpesun torjuntaan. Tutkimuksella selvitettiin asiantuntijoiden kokemuksia ja näkemyksiä arjen työstä muuttuvan sääntelyn keskellä.
Tutkimustuloksen mukaan pankkien rooli painottuu lakisääteiseen valvontaan ja riskienhallintaan. Asiakkaat kokevat sääntelyn myötä lisääntyneet selvityspyynnöt usein negatiivisina, toisin kuin asiantuntijat. Maksujärjestelmän murros ei myöskään vielä näy asiantuntijoiden päivittäisessä työssä.
The theoretical part of thesis dealt with basics of cryptocurrencies and blockchain technology, regulatory frameworks set for the market, challenges brought by regulation and prospects of the industry. Work examined phenomenon, especially from the perspective of market stability and customer protection by comparing traditional financial actors and new regulatory frameworks.
The research was conducted using qualitative thematic interviews to target group which was four current and former employees of traditional banks, whose backgrounds were related to customer service, knowing your customer (KYC) and anti-money laundering. Study investigated experiences and views of experts on everyday work during changing regulations.
According to research results, role of banks is focused on statutory supervision and risk management. Customers often experience increased requests for clarification due to regulation as negative, unlike experts. Transformation of payment system is also not visible yet in daily work of experts.